Din kredit rapport–en type af Forbrugerstyrelsens–indeholder oplysninger om, hvor du arbejder og bor, og hvordan du betaler dine regninger. Det ogsÃ¥ kan vise, om du har blevet sagsøgt eller arresteret eller har indgivet konkursbegæring. Virksomheder kaldes forbruger rapportering agenturer (kreditvurderingsbureauer) eller kredit-bureauer kompilere og sælge din kredit rapport til virksomheder. Fordi virksomheder bruger disse oplysninger til at vurdere din ansøgning om kredit, forsikring, beskæftigelse og andre tillades af Fair Credit Reporting Act (FCRA), er det vigtigt, at oplysningerne i rapporten er fuldstændige og nøjagtige.

Nogle finansielle rådgivere tyder på, at du jævnligt gennemser din kredit rapport for fejl eller udeladelser. Dette kunne især vigtigt, hvis du overvejer at gøre et større indkøb, som køber et hjem. Checke i forvejen om rigtigheden af oplysningerne i din kredit-fil kunne fremskynde processen ydelse af kredit.

FÃ¥ din kredit rapport

Hvis du har været der nægtet kredit-, forsikrings- eller beskæftigelsesperioder på grund af oplysninger fra en CRA, siger FCRA selskabet du påføres skal give dig CRAS navn, adresse og telefonnummer. Hvis du kontakter agenturet for en kopi af din rapport senest 60 dage efter modtagelsen af en meddelelse om benægtelse, er betænkningen gratis. Desuden, er du berettiget til en gratis kopi af din rapport om året hvis du bekræfter skriftligt at

(1) du er arbejdsløs og har planer om at søge job inden for 60 dage,

(2) du er på velfærd, eller

(3) din rapport er unøjagtig på grund af svig. Ellers kan en CRA debitere dig op til $9,00 til en kopi af din rapport.

Hvis du blot ønsker en kopi af din rapport, kalde de kreditvurderingsbureauer, der er anført i de gule sider under “kredit” eller “kreditværdighed og rapportering.” Kald hver kredit-bureau, der er anført mere end ét agentur kan have en fil pÃ¥ dig, nogle med forskellige oplysninger. De tre store nationale kredit-bureauer er:

Equifax, P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241; (800) 685-1111.

Experian postboks 2002, Allen, TX 75013; (888) EXPERIAN (397-3742).

Trans Union, postboks 1000, Chester, PA 19022; (800) 916-8800.

Korrigere fejl

Under FCRA, både CRA og den organisation, som har afgivet oplysningen til CRA, som en bank eller kreditkortselskab, har et ansvar for at korrigere urigtige eller ufuldstændige oplysninger i din rapport. For at beskytte alle dine rettigheder i henhold til loven, kontakt både CRA og information udbyder.

For det første fortælle CRA skriftligt hvilke oplysninger du mener er ukorrekte. Omfatte kopier (ikke originalerne) af dokumenter, der understøtter din position. Ud over at give dit fulde navn og adresse, bør din brev klart identificere hvert element i rapporten du bestride, anføre kendsgerningerne og forklare hvorfor du bestride de oplysninger, og anmodning om sletning eller rettelse. Kan du vedlægge en kopi af din rapport med de pågældende varer cirkel. Brevet kan ligne eksemplet nedenfor. Sende dit brev af certificeret mail, returvarekvittering, der er anmodet om, så du kan dokumentere, hvad CRA modtaget. Opbevare kopier af din tvist brev og kabinetter.

Kreditvurderingsbureauer skal idet de pÃ¥gældende–normalt inden 30 dage–varer, medmindre de finder din tvist useriøst. De ogsÃ¥ fremsender alle relevante oplysninger du giver om tvisten til oplysninger udbyder. Efter oplysninger udbyder modtager meddelelse om en tvist fra CRA, skal det undersøge, gennemgÃ¥ alle relevante oplysninger fra CRA og rapportere resultaterne til CRA. Hvis udbyderen af oplysninger finder de bestridte oplysninger skal upræcis, meddeler alle landsdækkende kreditvurderingsbureauer sÃ¥ de kan rette disse oplysninger i filen. l Disputed oplysninger, der ikke kan verificeres skal slettes fra din fil.

Hvis din rapport indeholder fejlagtige oplysninger, skal CRA rette den.

Hvis en vare er ufuldstændige, skal CRA fuldføre den. For eksempel, hvis din fil viste, at du sent betalinger, men undladt at vise, at du ikke længere var kriminel, skal CRA vise at du er aktuelle.

Hvis din fil viser en konto, der kun tilhører en anden person, skal CRA slette det.

Når den genoptagede undersøgelse er afsluttet, skal CRA give dig de skriftlige resultater og en gratis kopi af din rapport hvis tvisten resulterer i en ændring. Hvis et element er ændret eller fjernet, CRA kan sætte de bestridte oplysninger tilbage i din fil, medmindre oplysninger udbyder kontrollerer dets nøjagtighed og fuldstændighed, og CRA giver dig en skriftlig meddelelse, der omfatter navn, adresse og telefonnummer på den udbyder.

Hvis du anmoder om, skal CRA også sende meddelelser om rettelser til nogen, der har modtaget din rapport i de seneste seks måneder. Jobansøgere kan have en korrigeret kopi af deres rapport sendes til nogen, der har modtaget en kopi i løbet af de seneste to år henblik på beskæftigelse. Hvis en undersøgelse ikke løser din tvist, Spørg CRA at medtage din erklæring af tvisten i din fil og i fremtidige rapporter.

For det andet, ud over at skrive til CRA, fortælle kreditgiveren eller andre oplysninger udbyder skriftligt at du bestrider et element. Igen, omfatte kopier (ikke originalerne) af dokumenter, der understøtter din position. Mange udbydere angiver en adresse for tvister. Hvis provideren rapporterer derefter varen til enhver CRA, skal det indeholde en meddelelse om din tvist. Derudover, hvis du er korrekte-dvs hvis de bestridte oplysninger ikke er korrekte-the information udbyder kan ikke bruge den igen. Præcise Negative oplysninger når negative oplysninger i din rapport er korrekte, kun tidens gang kan garantere dens fjernelse. Præcise negative oplysninger kan normalt bo på din rapport i 7 år. Der er visse undtagelser:

Oplysninger om straffedomme kan oplyses uden nogen tidsbegrænsning.

Konkurs oplysninger kan blive rapporteret til 10 år.

Kredit information indberettes som svar på en ansøgning om et job med en løn af mere end $75.000 har ingen tidsbegrænsning.

Kredit information indberettes på grund af et program for mere end $150,000 værd af kredit eller livsforsikring har ingen tidsbegrænsning.

Oplysninger om en retssag eller en ulønnet dom mod du kan rapporteres i syv år eller indtil forældelsesfristen løber ud, hvis den er længere. Strafferetlige domme kan rapporteres uden tidsbegrænsning.

Tilføje konti i filen

Din kredit-fil kan ikke afspejle alle dine kreditkonti. Selvom de fleste nationale stormagasin og all-purpose bank kreditkortkonti vil blive medtaget i din fil, ikke alle kreditorer leverer oplysninger til kreditvurderingsbureauerne: nogle rejser, underholdning, benzin kort virksomheder, lokale forhandlere og kreditforeninger er blandt dem, kreditorer, der ikke gør. Hvis du har fÃ¥et at vide du blev nægtet kredit pÃ¥ grund af en “utilstrækkelig kredit fil” eller “ingen kredit fil” og du har konti med kreditorer, der ikke vises i din kredit-fil, bede CRA at føje disse oplysninger til fremtidige rapporter. Selv om de ikke er forpligtet til at gøre det, vil mange kreditvurderingsbureauer tilføje verificerbar konti for et gebyr. Du bør dog forstÃ¥, hvis disse kreditorer ikke rapporterer til CRA pÃ¥ en regelmæssig basis, ikke opdateres disse tilføjede elementer i din fil.

Prøve tvist brev

Dato

Dit navn

Din adresse

Din by, stat, postnummer

Reklamationsafdeling

Navnet på kreditoplysningsbureau

Adresse

By, stat, postnummer

Kære Sir eller fru:

Jeg skriver at bestride de følgende oplysninger i min fil. De varer jeg bestride er også omringet på den vedlagte kopi af den betænkning, jeg har modtaget. (Identificere element(er) bestridt af navnet på kilden, som kreditorer eller skat domstol, og identificere elementtype, som kreditkonto, dom, osv.)

Dette punkt på dagsordenen er (unøjagtige eller ufuldstændige) fordi (beskrive hvad er urigtige eller ufuldstændige og hvorfor). Jeg anmoder om, at punktet slettes (eller anmode om en anden specifik ændring) at rette oplysningerne.

Vedlagt er kopier af (Brug denne sætning, hvis det er relevant og beskrive eventuelle vedlagte dokumentation, såsom kvitteringer, domstol dokumenter) understøtter min holdning. Idet denne (disse) matter(s) og (Slet eller korrigere) den omstridte element(er) hurtigst muligt.

Med venlig hilsen

Dit navn

Kabinetter: (Liste over hvad du omslutter)